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Ausfertigung für die Bank

Antrag zum photoTAN- und

mobileTAN-Verfahren

6838/09/25 – HD0418

Seite 1/1

Weitere Informationen unter

www.commerzbank.de/TAN-Verfahren

Unser technischer Support am Telefon:



069 98 66 00 33

Wir sind jeden Tag 24 h für Sie da.

www.commerzbank.de

Persönlich/Vertraulich

Commerzbank AG

Geschäftsabwicklung Online Banking

59067 Hamm

Unterschrift des Teilnehmers:

Ort, Datum

Unterschrift

Vermerke für Bank

Unterschrift(en) geprüft

oder Sicherungsstempel

Daten des DigitalBanking-Teilnehmers

Vorname Nachname

Geburtsdatum

Straße, Hausnummer

PLZ Ort

Teilnehmernummer

Kontonummer BLZ

Bitte führen Sie die unten angekreuzten Aufträge für mich aus. Die Ausführung soll alle bestehenden und zukünftigen Konten und Depots zu allen Kunden-

nummern umfassen, auf die ich unter der o.g. Teilnehmernummer als Kontoinhaber oder Bevollmächtigter zugreife.

Falls ich bisher für das iTAN-Verfahren freigeschaltet bin, wird dieses nach 30 Tagen gesperrt, sobald ich die photoTAN oder die mobileTAN beantragt habe.

photoTAN-Verfahren

Anmeldung zur photoTAN oder erneute Aktivierung

Ich möchte das kostenlose photoTAN-Verfahren nutzen. Senden Sie mir dazu den entsprechenden Aktivierungsbrief zu.

Für das Verfahren ist ein unterstütztes Smartphone mit der photoTAN-App der Commerzbank (www.commerzbank.de/photoTAN) oder ein separates

Commerzbank-Lesegerät erforderlich.

Bestellung eines Lesegeräts für das photoTAN-Verfahren (falls gewünscht)

Ich bestelle

Lesegeräte für das photoTAN-Verfahren zum Stückpreis von 29,90 Euro inkl. MwSt. und Versand an die bei der Bank hinter legte

Postanschrift. Der Gesamtbetrag soll von folgendem Commerzbank-Konto, über das ich alleine verfügen kann, abgebucht werden:

BLZ/BIC:

Kontonummer/IBAN:

Als Rechnung dient die Umsatzanzeige auf dem Kontoauszug. Bis zur vollständigen Bezahlung des Kaufpreises bleibt die Ware im Eigentum der Bank.

Versand und Reklamationsbearbeitung erfolgen durch die Bank-Verlag GmbH, Wendelinstr. 1, 50933 Köln.

Sperrung/Entsperrung/Deaktivierung des photoTAN-Verfahrens

Sperren Sie bis auf Widerruf meine photoTAN. Entsperren Sie meine photoTAN.

Deaktivieren Sie meine photoTAN, ich möchte diese nicht länger nutzen.

mobileTAN-Verfahren

Anmeldung zur mobileTAN oder Änderung Ihrer Mobilfunknummer

Ich möchte das mobileTAN-Verfahren mit meinem Handy nutzen. Senden Sie mir dazu den entsprechenden Aktivierungsbrief. Für die mobileTAN

möchte ich folgende Mobilfunknummer verwenden:

Mobilfunknummer Vorwahl

Rufnummer

Sperrung/Entsperrung/Deaktivierung des mobileTAN-Verfahrens

Sperren Sie bis auf Widerruf meine mobileTAN. Entsperren Sie meine mobileTAN.

Deaktivieren Sie meine mobileTAN, ich möchte diese nicht länger nutzen.

Es gelten die Bedingungen für das DigitalBanking und die Sonderbedingungen für Commerzbank Online Banking Wertpapiergeschäfte.

Ausfertigung für den Kunden

Antrag zum photoTAN- und

mobileTAN-Verfahren

6838/09/25 – HD0418

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Daten des DigitalBanking-Teilnehmers

Vorname Nachname

Geburtsdatum

Straße, Hausnummer

PLZ Ort

Teilnehmernummer

Kontonummer BLZ

Bitte führen Sie die unten angekreuzten Aufträge für mich aus. Die Ausführung soll alle bestehenden und zukünftigen Konten und Depots zu allen Kunden-

nummern umfassen, auf die ich unter der o.g. Teilnehmernummer als Kontoinhaber oder Bevollmächtigter zugreife.

Falls ich bisher für das iTAN-Verfahren freigeschaltet bin, wird dieses nach 30 Tagen gesperrt, sobald ich die photoTAN oder die mobileTAN beantragt habe.

photoTAN-Verfahren

Anmeldung zur photoTAN oder erneute Aktivierung

Ich möchte das kostenlose photoTAN-Verfahren nutzen. Senden Sie mir dazu den entsprechenden Aktivierungsbrief zu.

Für das Verfahren ist ein unterstütztes Smartphone mit der photoTAN-App der Commerzbank (www.commerzbank.de/photoTAN) oder ein separates

Commerzbank-Lesegerät erforderlich.

Bestellung eines Lesegeräts für das photoTAN-Verfahren (falls gewünscht)

Ich bestelle

Lesegeräte für das photoTAN-Verfahren zum Stückpreis von 29,90 Euro inkl. MwSt. und Versand an die bei der Bank hinter legte

Postanschrift. Der Gesamtbetrag soll von folgendem Commerzbank-Konto, über das ich alleine verfügen kann, abgebucht werden:

BLZ/BIC:

Kontonummer/IBAN:

Als Rechnung dient die Umsatzanzeige auf dem Kontoauszug. Bis zur vollständigen Bezahlung des Kaufpreises bleibt die Ware im Eigentum der Bank.

Versand und Reklamationsbearbeitung erfolgen durch die Bank-Verlag GmbH, Wendelinstr. 1, 50933 Köln.

Sperrung/Entsperrung/Deaktivierung des photoTAN-Verfahrens

Sperren Sie bis auf Widerruf meine photoTAN. Entsperren Sie meine photoTAN.

Deaktivieren Sie meine photoTAN, ich möchte diese nicht länger nutzen.

mobileTAN-Verfahren

Anmeldung zur mobileTAN oder Änderung Ihrer Mobilfunknummer

Ich möchte das mobileTAN-Verfahren mit meinem Handy nutzen. Senden Sie mir dazu den entsprechenden Aktivierungsbrief. Für die mobileTAN

möchte ich folgende Mobilfunknummer verwenden:

Mobilfunknummer Vorwahl

Rufnummer

Sperrung/Entsperrung/Deaktivierung des mobileTAN-Verfahrens

Sperren Sie bis auf Widerruf meine mobileTAN. Entsperren Sie meine mobileTAN.

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Es gelten die Bedingungen für das DigitalBanking und die Sonderbedingungen für Commerzbank Online Banking Wertpapiergeschäfte.

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Geschäftsabwicklung Online Banking

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Ort, Datum

Unterschrift

Seite 1/3 Ausfertigung für den Kunden

Digital Banking Bedingungen

22/67/20 – HD0919

(Stand: 14.09.2019)

1. Leistungsangebot

(1) Der Kunde und dessen Bevollmächtigte können Bankgeschäfte mittels

Online Banking und Telefon Banking (beides zusammen „Digital Banking“)

in dem von der Bank angebotenen Umfang abwickeln. Für die Abwicklung

gelten die Bedingungen für die jeweiligen Bankgeschäfte (z. B. Allgemeine

Bedingungen für Zahlungsdienste, Sonderbedingungen für Commerzbank

Online Banking Wertpapiergeschäfte, Sonderbedingungen für Wertpapier-

geschäfte). Zudem können sie Informationen der Bank mittels Digital Banking

abrufen. Des Weiteren sind sie gemäß § 675f Absatz 3 BGB berechtigt,

Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste gemäß § 1 Absätze

33 und 34 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) zu nutzen. Darüber hinaus

können sie von ihnen ausgewählte sonstige Drittdienste nutzen. Die Bank

ist berechtigt, dem Kunden die Änderung ihrer Geschäftsbedingungen auf

elektronischem Weg anzuzeigen und zum Abruf bereitzustellen. Wegen

des Wirksamwerdens der Änderungen verbleibt es bei der Regelung in

Nummer 1 Abs. 2 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder den mit

dem Kunden vereinbarten abweichenden Regelungen.

(2) Kunde und Bevollmächtigte werden einheitlich als „Teilnehmer“, Konto und

Depot einheitlich als „Konto“ bezeichnet, es sei denn dies ist ausdrücklich

anders bestimmt.

(3) Zur Nutzung des Digital Banking gelten die Standardlimite oder die mit der

Bank gesondert vereinbarten Verfügungslimite für das Digital Banking.

2. Voraussetzungen zur Nutzung des Digital Banking

(1) Der Teilnehmer kann das Digital Banking nutzen, wenn die Bank ihn

authentifiziert hat.

(2) Authentifizierung ist das mit der Bank gesondert vereinbarte Verfahren, mit

dessen Hilfe die Bank die Identität des Teilnehmers oder die berechtigte

Verwendung eines vereinbarten Zahlungsinstruments, einschließlich der

Verwendung des personalisierten Sicherheitsmerkmals des Teilnehmers

prüfen kann. Mit den hierfür vereinbarten Authentifizierungselementen kann

der Teilnehmer sich gegenüber der Bank als berechtigter Teilnehmer aus-

weisen, auf Informationen zugreifen (siehe Nummern 3 dieser Bedingungen)

sowie Aufträge erteilen (siehe Nummer 4 dieser Bedingungen

(3) Authentifizierungselemente sind

 − Wissenselemente,alsoetwas,dasnurderTeilnehmerweiß(z.B.per-

sönliche Identifikationsnummer [PIN])

 − Besitzelemente,alsoetwas,dasnurderTeilnehmerbesitzt(z.B.Gerät

zur Erzeugung oder zum Empfang von einmal verwendbaren Trans-

aktionsnummern [TAN]) oder,

 − Seinselemente,alsoetwas,dasderTeilnehmerist(Inhärenz,z.B.

Finger abdruck als biometrisches Merkmal des Teilnehmers).

(4) Die Authentifizierung des Teilnehmers erfolgt, indem der Teilnehmer gemäß

der Anforderung der Bank das Wissenselement, den Nachweis des Besitz-

elements und / oder den Nachweis des Seinselements an die Bank über-

mittelt.

3. Zugang zum Online Banking

(1) Der Teilnehmer erhält Zugang zum Online Banking der Bank, wenn

– er seine individuelle Teilnehmernummer (z. B. Kontonummer, Anmeldename)

angibt und

– er sich unter Verwendung des oder der von der Bank angeforderten

Authentifizierungselemente(s) ausweist und

– keine Sperre des Zugangs (siehe Nummern 10.1 und 11 dieser

Bedingungen) vorliegt. Nach Gewährung des Zugangs zum Online

Banking kann auf Informationen zugegriffen oder können nach

Nummer 4 dieser Bedingungen Aufträge erteilt werden.

(2) Für den Zugriff auf sensible Zahlungsdaten im Sinne des § 1 Abs. 26 Satz

1 ZAG (z. B. zum Zweck der Änderung der Anschrift des Kunden) fordert

die Bank den Teilnehmer auf, sich unter Verwendung eines weiteren

Authentifizierungselements auszuweisen, wenn beim Zugang zum Online

Banking nur ein Authentifizierungselement angefordert wurde. Der Name

des Kontoinhabers und die Kontonummer sind für den vom Teilnehmer

genutzten Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst keine

sensiblen Zahlungsdaten (§ 1 Abs. 26 Satz 2 ZAG).

4. Aufträge

4.1 Auftragserteilung

Der Teilnehmer muss einen Auftrag (zum Beispiel Überweisung) zu dessen

Wirksamkeit zustimmen (Autorisierung). Auf Anforderung hat er hierzu

Authentifizierungselemente (zum Beispiel Eingabe einer TAN als Nachweis

des Besitz elements) zu verwenden. Die Bank bestätigt mittels Online

Banking den Eingang des Auftrags.

4.2 Meldung nach AWV

Bei Zahlungen zugunsten Gebietsfremder ist die Meldung gemäß Außen-

wirtschaftsverordnung (AWV) zu beachten.

4.3 Widerruf von Aufträgen

Die Widerrufbarkeit eines Auftrags richtet sich nach den für die jeweilige

Auftragsart geltenden Sonderbedingungen (zum Beispiel Allgemeine

Bedingungen für Zahlungsdienste). Der Widerruf von Aufträgen kann nur

außerhalb des Online Bankings erfolgen, es sei denn, die Bank sieht eine

Widerrufmöglichkeit im Online Banking ausdrücklich vor.

5. Bearbeitung von Aufträgen durch die Bank

(1) Die Bearbeitung der Aufträge erfolgt nach den für die Abwicklung der

jeweiligen Auftragsart (z. B. Überweisung oder Wertpapierauftrag) geltenden

Regelungen.

(2) Die Bank wird den Auftrag ausführen, wenn folgende Ausführungsbedin-

gungen vorliegen:

 − DerTeilnehmerhatdenAuftragautorisiert(vgl.Nummer4.1.dieser

Bedingungen.

 − DieBerechtigungdesTeilnehmersfürdiejeweiligeAuftragsart(zum

Beispiel Wertpapierorder) liegt vor.

 − DasOnlineBankingDatenformatisteingehalten.

 − DasgesondertvereinbarteDigitalBankingVerfügungslimitoderdas

Standardlimit ist nicht überschritten (vgl. Nummer 1 Absatz 3 dieser

Bedingungen).

 − DieweiterenAusführungsbedingungennachdenfürdiejeweiligeAuf-

tragsart maßgeblichen Sonderbedingungen (zum Beispiel ausreichen-

de Kontodeckung gemäß den Allgemeinen Bedingungen für Zahlungs-

dienste) liegen vor.

Liegen die Ausführungsbedingungen nach Satz 1 vor, führt die Bank die

Aufträge nach Maßgabe der Bestimmungen der für die jeweilige Auftrags-

art maßgeblichen Sonderbedingungen (zum Beispiel gemäß den Allgemeinen

Bedingungen für Zahlungsdienste, Bedingungen für Wertpapiergeschäft)

aus. Die Ausführung darf nicht gegen sonstige Rechtsvorschriften ver stoßen.

(3) Liegen die Ausführungsbedingungen nach Satz 1 nicht vor, wird die Bank

den Auftrag nicht ausführen. Sie wird dem Teilnehmer hierüber mittels

Online Banking eine Information zur Verfügung stellen und soweit möglich

dabei die Gründe und die Möglichkeiten nennen, mit denen Fehler, die zur

Ablehnung geführt haben, berichtigt werden können. Dies gilt nicht, wenn

die Angabe von Gründen gegen sonstige Rechtsvorschriften verstößt. Führt

die Bank den Auftrag aus, obwohl keine Kontodeckung vorhanden ist, ent-

steht eine geduldete Kontoüberziehung, für die ein vereinbarter Zins zu

zahlen ist.

6. Telefon Banking

Der Teilnehmer erhält Zugang zum Telefon Banking, wenn

 − diesersichunterderihmmitgeteiltenRufnummerfürdasTelefon

Banking durch Eingabe von Teilnehmernummer und PIN über die

Telefontastatur legitimiert hat

 − diePrüfungdieserDatenbeiderBankeineZugangsberechtigungdes

Teilnehmers ergeben hat und

 − keineSperredesZugangsvorliegt.

Nach Gewährung des Zugangs zum Telefon Banking kann der Teilnehmer

Informationen erfragen oder Bankgeschäfte vereinbaren.

Der Teilnehmer erteilt seine Zustimmung und autorisiert eine Vereinbarung

im Rahmen des Telefon Bankings durch mündliche Bestätigung nach der

Wiederholung der Vereinbarung durch einen Mitarbeiter der Bank oder ein

Ansagesystem.

Seite 2/3 Ausfertigung für den Kunden

Digital Banking Bedingungen

22/67/20 – HD0919

7. Information des Kunden über Digital Banking Verfügungen

Die Bank unterrichtet den Kunden mindestens einmal monatlich über die

mittels Online Banking getätigten Verfügungen im Zahlungsverkehr oder

bei Wertpapiergeschäften auf dem für Konto- und Depotinformationen

vereinbarten Weg und gemäß den für den Auftrag geltenden Bedingungen.

8. Sorgfaltspflichten des Teilnehmers

8.1 Schutz der Authentifizierungselemente

(1) Der Teilnehmer hat alle zumutbaren Vorkehrungen zu treffen, um seine

Authentifizierungelemente (siehe Nummer 2 dieser Bedingungen) vor

unbefugtem Zugriff zu schützen. Ansonsten besteht die Gefahr, dass das

Digital Banking Verfahren missbräuchlich verwendet oder in sonstiger Weise

nicht autorisiert genutzt wird (vergleiche Nummer 3 und 4 dieser Bedingungen).

(2) Zum Schutz der einzelnen Authentifizierungselemente hat der Teilnehmer

vor allem Folgendes zu beachten:

(a) Wissenselemente, wie z. B. die PIN, sind geheim zu halten; sie dürfen

insbesondere

 − nichtmündlich(z.B.telefonischoderpersönlich)mitgeteiltwerden

 − nichtaußerhalbdesDigitalBankinginTextform(z.B.perE-Mail,

Messenger-Dienst) weiter gegeben werden

 − nichtungesichertelektronischgespeichert(z.B.SpeicherungderPIN

imKlartextimComputeroderimmobilenEndgerät)werdenund

 − nichtaufeinemGerätnotiertoderalsAbschriftzusammenmiteinem

Gerät aufbewahrt werden, das als Besitzelement (z. B. mobiles End-

gerät) oder zur Prüfung des Seinselementes (z. B. mobiles Endgerät

mit Anwendung für das Online Banking und Fingerabdrucksensor)

dient.

(b) Besitzelemente, wie z. B. ein mobiles Endgerät sind vor Missbrauch zu

schützen

 − istsicherzustellen,dassunberechtigtePersonenaufdemmobilen

Endgerät (z. B. Mobiltelefon) nicht zugreifen können,

 − istdafürSorgezutragen,dassanderePersonendieaufdemmobilen

Endgerät (z. B. Mobiltelefon) befindliche Anwendung für das Online

Banking (z. B. Online-Banking-App, Authentifizierungs-App) nicht nutzen

können,

 − istdieAnwendungfürdasOnlineBanking(z.B.Online-Banking-App,

Authentifizierungs-App) auf dem mobilen Endgerät des Teilnehmers

zu deaktivieren, bevor der Teilnehmer den Besitz an diesem mobilen

Endgerät aufgibt (z. B. durch Verkauf oder Entsorgung des Mobil-

telefons),

 − dürfendieNachweisedesBesitzelements(z.B.TAN)nichtaußerhalb

desOnlineBankingmündlich(z.B.perTelefon)oderinTextform(z.B.

per E-Mail, Messenger-Dienst) weitergegeben werden und

 − mussderTeilnehmer,dervonderBankeinenCodezurAktivierung

des Besitzelements (z. B. Mobiltelefon mit Anwendung für das Online

Banking) erhalten hat, diesen vor dem unbefugten Zugriff anderer

Personen sicher verwahren; ansonsten besteht die Gefahr, dass andere

Personen ihr Gerät als Besitzelement für das Online Banking des Teil-

nehmers aktivieren.

mobilen Endgerät des Teilnehmers für das Online Banking nur dann als

Authentifizierungselement verwendet werden, wenn auf dem mobilen End-

gerät keine Seinselemente anderer Personen gespeichert sind. Sind auf

dem mobilen Endgerät, das für das Online Banking genutzt wird, Seins-

elemente anderer Personen gespeichert, ist für das Online Banking das

von der Bank ausgegebene Wissenselement (z. B. PIN) zu nutzen und nicht

das auf dem mobilen Endgerät gespeicherte Seinselement.

(3) Beim mobileTAN-Verfahren darf das mobile Endgerät, mit dem die TAN

empfangen wird (z. B. Mobiltelefon), nicht gleichzeitig für das Online Banking

genutzt werden. Die für das mobileTAN-Verfahren hinterlegte Telefon nummer

ist zu löschen

oder zu ändern, wenn der Teilnehmer diese Telefonnummer für das Online

Banking nicht mehr nutzt.

(4) Ungeachtet der Schutzpflichten nach den Absätzen 1 bis 4 darf der Teil-

nehmer seine Authentifizierungselemente gegenüber einem von ihm aus-

gewählten Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst sowie einem

sonstigen Drittdienst verwenden (siehe Nummer 1 Absatz 1 Sätze 4 und 5

dieser Bedingungen). Sonstige Drittdienste hat der Teilnehmer mit der im

Verkehr erforderlichen Sorgfalt auszuwählen.

(5) Die App der Bank zur Entschlüsselung der TAN-Grafik ist direkt von der

Bank oder von einem von der Bank dem Kunden benannten Anbieter zu

beziehen.

(6) Sofern PIN und die Teilnehmernummer vom Telefon des Teilnehmers

automatisch gespeichert werden (z. B. Wahlwiederholungsfunktion des

Telefons), sind, soweit technisch möglich, die gespeicherten Ziffernfolgen

zu löschen oder zu überschreiben.

8.2 Sicherheitshinweise der Bank

Der Teilnehmer muss die Sicherheitshinweise auf der Digital Banking-

Seite der Bank, insbesondere die Maßnahmen zum Schutz der eingesetzten

Hard- und Software (Kundensystem), beachten.

8.3 Prüfung der Auftragsdaten mit von der Bank angezeigten Daten

Die Bank zeigt dem Teilnehmer die von ihr empfangenen Auftragsdaten

(z. B. Betrag, Kontonummer des Zahlungsempfängers, Wertpapierkenn-

nummer) über das gesondert vereinbarte Gerät des Teilnehmers an (zum

Beispiel mittels mobilem Endgerät, Chipkartenlesegerät mit Display). Der

Teilnehmer ist verpflichtet, vor der Bestätigung die Übereinstimmung der

angezeigten Daten mit den für den Auftrag vorgesehenen Daten zu prüfen.

9. Ein- und Ausfuhr von Software im Ausland

In Ländern, in denen Nutzungs- oder Einfuhr- und Ausfuhrbeschränkungen

für Verschlüsselungstechniken bestehen, darf eine von der Bank zur Ver-

fügung gestellte Software nicht verwendet werden.

10. Anzeige und Unterrichtungspflichten

10.1 Sperranzeige

(1) Stellt der Teilnehmer

– den Verlust oder den Diebstahl eines Besitzelements zur Authentifi-

zierung (z. B. mobiles Endgerät) oder

– die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht autorisierte

Nutzung seines Authentifizierungselements

fest, muss der Teilnehmer die Bank hierüber unverzüglich unterrichten

(Sperranzeige). Der Teilnehmer kann eine solche Sperranzeige jederzeit

auch über die gesondert mitgeteilten Kommunikationskanäle abgeben.

(2) Der Teilnehmer hat jeden Diebstahl oder Missbrauch eines Authentifizie-

rungselements unverzüglich bei der Polizei zur Anzeige zu bringen.

(3) Hat der Teilnehmer den Verdacht einer nicht autorisierten oder betrügeri-

schen Verwendung eines seiner Authentifizierungselemente,

muss er ebenfalls eine Sperranzeige abgeben.

10.2 Unterrichtung über nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Aufträge

Der Kunde hat die Bank unverzüglich nach Feststellung eines nicht auto-

risierten oder fehlerhaft ausgeführten Auftrags hierüber zu unterrichten.

11. Nutzungssperre

11.1 Sperre auf Veranlassung des Teilnehmers

Die Bank sperrt auf Veranlassung des Teilnehmers, insbesondere im Fall

der Sperranzeige nach Nummer 10.1 dieser Bedingungen,

 − denDigitalBanking-ZugangfürihnoderalleTeilnehmeroder

 − seinAuthentifizierungsinstrumentzurNutzungdesDigitalBanking.

11.2 Sperre auf Veranlassung der Bank

(1) Die Bank darf den Digital Banking-Zugang für einen Teilnehmer sperren,

wenn

– sie berechtigt ist, den Digital Banking-Vertrag aus wichtigem Grund zu

kündigen,

– sachliche Gründe im Zusammenhang mit der Sicherheit des Authen-

tifizierungselements des Teilnehmers dies rechtfertigen oder

– der Verdacht einer nicht autorisierten oder einer betrügerischen

Verwendung des eines Authentifizierungselements besteht.

(2) Die Bank wird den Kunden unter Angabe der hierfür maßgeblichen Gründe

möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre schriftlich,

inTextform(z.B.mittels,TelefaxoderE-Mail)odertelefonischunterrichten.

Die Angabe von Gründen darf unterbleiben, soweit die Bank hierdurch

gegen gesetzliche Verpflichtungen verstoßen würde.

11.3 Aufhebung der Sperre

Die Bank wird eine Sperre aufheben oder die betroffenen Authentifizie-

rungselemente austauschen, wenn die Gründe für die Sperre nicht mehr

gegeben sind. Hierüber unterrichtet sie den Kunden unverzüglich.

11.4 Automatische Sperre eines chip-basierten Besitzelements sowie des Digital

Banking-Zugang mittels PIN und TAN

Seite 3/3 Ausfertigung für den Kunden

Digital Banking Bedingungen

22/67/20 – HD0919

(1) Eine Chipkarte mit Signaturfunktion sperrt sich selbst, wenn dreimal in

Folge der Nutzungscode für die elektronische Signatur falsch eingegeben

wird. Eine Freischaltung der Chipkarte durch die Bank ist nicht möglich.

(2) Wenn der Kontrollwert zur Freigabe der HBCI-Signatur dreimal falsch ein-

gegeben wird, kommt es zur Sperrung der übermittelten Signatur. Der

Teilnehmer muss eine neue elektronische Signatur erstellen und diese

erneut an die Bank übermitteln.

(3) Die dreimalige Falscheingabe des PIN führt zu einer Sperre des Digital

Banking-Zugangs.

(4) Das im Absatz 1 genannte Besitzelement kann dann nicht mehr für das

Digital Banking genutzt werden. Der Teilnehmer kann sich mit der Bank in

Verbindung setzen, um die Nutzungsmöglichkeiten des Digital Banking

wiederherzustellen.

11.5 Zugangssperre für Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst

Die Bank kann Kontoinformationsdienstleistern oder Zahlungsauslöse-

dienstleistern den Zugang zu einem Zahlungskonto des Kunden verweigern,

wenn objektive und gebührend nachgewiesene Gründe im Zusammenhang

mit einem nicht autorisierten oder betrügerischen Zugang des Konto-

informationsdienstleisters oder des Zahlungsauslösedienstleisters zum

Zahlungskonto, einschließlich der nicht autorisierten oder betrügerischen

Auslösung eines Zahlungsvorgangs, es rechtfertigen. Die Bank wird den

Kunden über eine solche Zugangsverweigerung auf dem vereinbarten Weg

unterrichten. Die Unterrichtung erfolgt möglichst vor, spätestens jedoch

unverzüglich nach der Verweigerung des Zugangs. Die Angabe von Gründen

darf unterbleiben, soweit die Bank hierdurch gegen gesetzliche Verpflich-

tungen verstoßen würde. Sobald die Gründe für die Verweigerung des

Zugangs nicht mehr bestehen, hebt die Bank die Zugangssperre auf.

Hierüber unterrichtet sie den Kunden unverzüglich.

12. Haftung

12.1 Haftung der Bank bei Ausführung eines nicht autorisierten Online Banking

Auftrags und eines nicht, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten Auftrags

Die Haftung der Bank bei einem nicht autorisierten Auftrag und einer nicht,

fehlerhaft oder verspätet ausgeführten Auftrag richtet sich vorrangig nach

Nummer 12.2 und nachrangig nach den für die jeweilige Auftragsart ver-

einbarten Sonderbedingungen (zum Beispiel Allgemeine Bedingungen für

Zahlungsdienste und Bedingungen für das Wertpapiergeschäft).

12.2 Haftung des Kunden bei missbräuchlicher Nutzung seiner Authentifizie-

rungselemente

12.2.1 Haftung des Kunden für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge vor der Sperr-

(1) Beruhen nicht autorisierte Zahlungsvorgänge vor der Sperranzeige auf der

Nutzung eines verlorengegangenen, gestohlenen oder sonst abhanden-

gekommenen Authentifizierungselements oder auf der sonstigen miss-

bräuchlichen Verwendung eines Authentifizierungselements, haftet der

Kunde für den der Bank hierdurch entstehenden Schaden bis zu einem

Betrag von 50 Euro, ohne dass es darauf ankommt, ob den Teilnehmer ein

Verschulden trifft.

(2) Der Kunde ist nicht zum Ersatz des Schadens nach dem Absatz 1 verpflich-

tet, wenn

– es ihm nicht möglich gewesen ist, den Verlust, den Diebstahl, das Ab-

handenkommen oder eine sonstige missbräuchliche Verwendung des

Authentifizierungselements vor dem nicht autorisierten Zahlungs-

vorgang zu bemerken, oder

– der Verlust des Authentifizierungselements durch einen Angestellten,

einen Agenten, eine Zweigniederlassung eines Zahlungsdienstleisters

oder eine sonstige Stelle, an die Tätigkeiten des Zahlungsdienstleisters

ausgelagert wurden, verursacht worden ist.

(3) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Zahlungsvorgängen

und hat der Teilnehmer in betrügerischer Absicht gehandelt oder seine

Sorgfalts- und Anzeigepflichten nach diesen Bedingungen vorsätzlich oder

grob fahrlässig verletzt, trägt der Kunde abweichend von den Absätzen 1

und 2 den hierdurch entstandenen Schaden in vollem Umfang.

Ergänzend gelten die Regelungen der Sicherheits-Garantie der Bank.

Grobe Fahrlässigkeit des Teilnehmers kann insbesondere vorliegen, wenn

er eine seiner Sorgfaltspflichten nach

– Nummer 8.1 Absatz 2

– Nummer 8.1 Absatz 4

– Nummer 8.1 Absatz 6

– Nummer 8.3 oder

– Nummer 10.1 Absatz 1

dieser Bedingungen verletzt hat.

(4) Abweichend von den Absätzen 1 und 3 ist der Kunde nicht zum Schadens-

ersatz verpflichtet, wenn die Bank vom Teilnehmer eine starke Kunden-

authentifizierung im Sinne von § 1 Absatz 24 ZAG nicht verlangt hat. Eine

starke Kundenauthentifizierung erfordert insbesondere die Verwendung

von zwei voneinander unabhängigen Authentifizierungselementen aus den

Kategorien Wissen, Besitz oder Sein (siehe Nummer 2 Absatz 3 dieser

Bedingungen).

(5) Die Haftung für Schäden, die innerhalb des Zeitraums, für den das Standard-

limit oder das mit dem Kunden vereinbarte Digital Banking-Verfügungslimit

gilt, verursacht werden, beschränkt sich jeweils auf diese Limite.

(6) Der Kunde ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absatz (1) und (3) ver-

pflichtet, wenn der Teilnehmer die Sperranzeige nach Nummer 10.1 dieser

Bedingungen nicht abgeben konnte, weil die Bank nicht die Möglichkeit zur

Entgegennahme der Sperranzeige sichergestellt hatte.

(7) Die Absätze 2 und 4 bis 6 gelten nicht, wenn der Teilnehmer in betrügeri-

scher Absicht gehandelt hat.

(8) Ist der Kunde kein Verbraucher, gilt ergänzend Folgendes:

– Der Kunde haftet für Schäden aufgrund von nicht autorisierten

Zahlungsvorgängen über die Haftungsgrenze von 50 Euro in Absatz

(1) und (3) hinaus, wenn der Teilnehmer fahrlässig oder vorsätzlich

gegen seine Anzeige und Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen

verstoßen hat.

– Die Haftungsbeschränkungen in Absatz (2) erster Spiegelstrich finden

keine Anwendung.

12.2.2 Haftung des Kunden bei nicht autorisierten Verfügungen außerhalb von

Zahlungsdiensten (z. B. Wertpapiertransaktionen) vor der Sperranzeige

Beruhen nicht autorisierte Verfügungen außerhalb von Zahlungsdiensten

(z. B. Wertpapiertransaktionen) vor der Sperranzeige auf der Nutzung eines

verlorengegangenen oder gestohlenen Authentifizierungselements oder

auf der sonstigen missbräuchlichen Nutzung des Authentifizierungs elements

und ist der Bank hierdurch ein Schaden entstanden, haften der Kunde und

die Bank nach den gesetzlichen Grundsätzen des Mitverschuldens.

12.2.3 Haftung ab der Sperranzeige

Sobald die Bank eine Sperranzeige eines Teilnehmers erhalten hat, über-

nimmt sie alle danach über das Digital Banking durch nicht autorisierte

Verfügungen entstehenden Schäden. Dies gilt nicht, wenn der Teilnehmer

in betrügerischer Absicht gehandelt hat.

12.2.4 Haftung beim Telefon Banking

Bis zur Sperranzeige haftet der Kunde außer in den Fällen nach Absatz

12.1 und 12.2 nach den rechtlichen Regelungen für vorsätzliches und fahr-

lässiges Verhalten unter Berücksichtigung eines eventuellen Mitverschuldens

der Bank.

12.2.5 Haftungsausschluss

Haftungsansprüche sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch

begründenden Umstände auf einem ungewöhnlichen und unvorherseh-

baren Ereignis beruhen, auf das diejenige Partei, die sich auf dieses Ereignis

beruft, keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen

Sorgfalt von ihr nicht hätten vermieden werden können.

13. Datenschutz

Alle im Rahmen von Commerzbank Digital Banking entstehenden perso-

nenbezogenen Daten werden zum Zwecke der Vertragsdurchführung von

der Bank und der Commerz Direktservice GmbH nur innerhalb der Euro-

päischen Union erhoben und verarbeitet.

Commerzbank AG

22/67/20 – HD0919

Seite 1/1 Ausfertigung für den Kunden

Sonderbedingungen für Commerzbank

Online Banking Wertpapiergeschäfte

1. Leistungsbeschreibung

Der Teilnehmer kann bei Wertpapiergeschäften mittels Online Banking im Rahmen

der bestehenden Geschäftsbeziehung gegenüber der Bank folgende Willens-

erklärungen abgeben:

– Erteilung von Aufträgen zum Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren über das

bei der Bank geführte Depot nach Maßgabe der Ziffer 2. dieser Bedingungen.

Zusätzlich kann der Teilnehmer bei Wertpapiergeschäften mittels Online

Banking nachstehende Informationen abrufen:

– aktueller Depotbestand

– Wertpapierkennnummer-Orderbuchanzeige

Bei Wertpapiergeschäften mittels Online Banking erbringt die Bank keine indivi-

duelle, auf die persönlichen Bedürfnisse des Teilnehmers zugeschnittene Anlage-

beratung. Der Teilnehmer trifft, ggf. gestützt auf die zur Verfügung gestellten Infor-

mationen und Research- Studien, eine selbstständige Anlageentscheidung. Wünscht

der Teilnehmer eine individuelle Beratung, so kann er sich an den Kunden betreuer

wenden. Die Bank wird bei Wertpapiergeschäften mittels Online Banking den

Auftrag des Teilnehmers nach § 31 Abs. 5 Wertpapierhandelsgesetz lediglich auf

seine Angemessenheit hin überprüfen und den Teilnehmer gegebenenfalls vor

Auftragsausführung auf die Unangemessenheit der Order hinweisen. Die Ver-

rechnung der Gegenwerte erfolgt ausschließlich über die bei der Bank für die

Nutzung von Online Banking vorgesehenen Konten.

2. Kenntnisstufe

Aufgrund seiner Angaben nach § 31 Abs. 5 Wertpapierhandelsgesetz (WpHG-

Bogen) erhält der Teilnehmer eine persönliche Kenntnisstufe. Er kann Aufträge

nur innerhalb dieser ihm gegenüber bekannt gegebenen Kenntnisstufe erteilen.

Über die Kenntnisstufe hinausgehende Aufträge werden systemseitig nicht ange-

nommen. Sofern der Teilnehmer keine oder nur unvollständige Angaben nach § 31

Abs. 5 Wertpapierhandelsgesetz macht, wird die Bank Aufträge zum Kauf von

Wertpapieren nur innerhalb der niedrigsten Kenntnisstufe entgegennehmen.

3. Ordererteilung

Aufträge zum Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren sind erst dann vom Teilnehmer

erteilt, wenn er die von der Bank erhaltene Rückmeldung im Bildschirmdialog ge-

genüber der Bank mittels Eingabe einer Transaktionsnummer (TAN) oder Verwen-

dung einer elektronischen Signatur und anschließender Freigabe bestätigt hat.

4. Orderänderung/Orderlöschung

Aufträge zum Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren können vom Teilnehmer nach-

träglich nur geändert oder gelöscht werden, sofern der ursprüngliche Auftrag zwi-

schenzeitlich noch nicht ausgeführt wurde. Dem Teilnehmer wird systemseitig

angezeigt werden, ob eine Orderänderung/Orderlöschung noch akzeptiert werden

konnte.

5. Orderhöchstbetrag

Der Teilnehmer kann bei Wertpapiergeschäften mittels Online Banking aus Sicher-

heits gründen nur innerhalb eines vereinbarten Höchstbetrages pro Order Wert-

papiere er werben. Auf der Grundlage des zuletzt systemseitig verfügbaren Wert-

papierkurses bzw. des vom Kunden erteilten Limits überprüft die Bank bei jeder

Wertpapiertransaktion die Ausnutzung des Höchstbetrages. Ist eine Überschreitung

des Höchstbetrages pro Order gewünscht, kann sich der Teilnehmer an seinen

Kundenbetreuer wenden und seinen Auftrag außerhalb des Online Bankings erteilen.

6. Ausführungsplatz

Im Rahmen der Ordererteilung wird dem Teilnehmer eine Auswahl der zum

jeweiligen Zeitpunkt bei der Commerzbank verfügbaren Ausführungsplätze ange-

boten. Der Teilnehmer kann auf dieser Basis einen Ausführungsplatz für seinen

Auftrag bestimmen. Der Teilnehmer schließt mit der Bank Wertpapiergeschäfte in

Form von Kommissionsgeschäften (dazu Ziffer 7. dieser Bedingungen) oder Fest-

preisgeschäften (dazu Ziffern 8. und 9. dieser Bedingungen) ab.

7. Preis des Ausführungsgeschäfts im Kommissionsgeschäft

Beauftragt der Teilnehmer die Bank zur Durchführung der Wertpapierorder im

Wege des Kommissionsgeschäfts, wird dem Teilnehmer ein Kurswert der dispo-

nierten Wert papiere angezeigt. Dieser angezeigte Betrag beruht auf dem zuletzt

verfügbaren Kurs aus den Datenbeständen der Bank und dient lediglich als un-

verbindliche Orientierungsgröße für den Kunden. Der Preis des Ausführungs-

geschäfts wird erst mit der Orderausführung an dem Handelsplatz nach den dort

jeweils geltenden Preisfeststellungsregeln bestimmt; der endgültige Abrechnungs-

betrag enthält zusätzlich das Entgelt der Bank sowie etwaige ihr in Rechnung

gestellte fremde Kosten, soweit diese nach gesetzlichen Vorschriften zu ersetzen sind.

8. Auftragserteilung im Festpreisgeschäft

Vereinbaren Kunde und Bank für ein Geschäft einen festen Preis, so kommt ein

außerbörslicher Kaufvertrag zwischen Kunde und Bank zustande. Zu diesem Zweck

nennt die Bank für die Wertpapiere Preisindikationen, die laufend kurz fristig aktu-

alisiert werden. Der Teilnehmer kann der Bank auf Grundlage dieser Preis indikationen

den Abschluss eines Festpreisgeschäfts antragen. Sofern die Bank dieses Angebot

annimmt, wird die Bank dem Teilnehmer eine Annahmeerklärung anzeigen.

9. Korrektur von Festpreisgeschäften durch die Bank (Mistrade- Regelung)

Der Bank steht ein vertragliches Aufhebungsrecht für den Fall zu, dass der außer-

börsliche Kaufvertrag zu einem nicht marktgerecht gebildeten Preis zustande kam

(Mistrade). Ein Mistrade liegt vor, wenn der Preis erheblich und offenkundig von

dem zum Zeitpunkt des Abschlusses des Festpreisgeschäfts marktgerechten

Referenz preis abweicht. Als Ursache für einen Mistrade kommen entweder Fehler

im technischen System der Bank sowie ihrer Vertragspartner oder Fehler bei der

Eingabe einer Preisindikation in Betracht. Als Referenzpreis des Wertpapieres gilt

der Durchschnittspreis der letzten drei vor dem fraglichen Festpreisgeschäft in

einem börslichen oder außerbörslichen Handelssystem zustande gekommenen

Geschäfte in dem fraglichen Wertpapier. Ist kein Durchschnittspreis zu ermitteln,

so ermittelt die Bank den Referenzpreis nach billigem Ermessen mittels allgemein

anerkannter und marktüblicher Berechnungsmethoden. Als erhebliche und offen-

kundige Abweichung von dem marktgerechten Referenz preis gilt bei Geschäfts-

abschlüssen

(1) in stücknotierten Wertpapieren bei einem Referenzpreis über EUR 0,40 eine

Abweichung von mindestens 10 % oder mehr als EUR 2,50, bei einem anderen

Referenz preis eine Abweichung von mindestens 25 % oder mehr als EUR 0,10;

(2) in Wertpapieren, die in Prozent notiert werden, bei einem Referenzpreis ab

101,50 % eine Abweichung von mindestens 2,5 Prozentpunkten, bei einem

Referenz preis zwischen 60 % und bis zu unter 101,50 % eine Abweichung

von mindestens 2 Prozentpunkten, bei einem Referenzpreis zwischen 30 %

und bis zu unter 60 % eine Abweichung von mindestens 1,25 Prozentpunkten,

bei einem Referenz preis unter 30 % eine Abweichung von mindestens

1 Prozent punkt.

Die Bank macht ihr Aufhebungsverlangen am Tage des Mistrades geltend. Die

Bank verzichtet auf ihr Aufhebungsrecht, wenn die Schadenssumme EUR 500,–

nicht erreicht. Dem Kunden steht kein Anspruch auf Ersatz etwaiger im Vertrauen

auf den Bestand des aufgehobenen Festpreisgeschäfts erlittener Schäden zu.

10. Informationen/Research-Studien

Die systemseitig zur Verfügung gestellten Informationen, Wertpapierstammdaten

und Wertpapierkurse bezieht die Bank aus öffentlich zugänglichen Quellen und

von Dritten, die sie für zuverlässig hält. Eine Garantie für die Richtigkeit oder Voll-

ständigkeit der Angaben kann die Bank nicht übernehmen. Research-Studien

geben, soweit sie Meinungs äußerungen enthalten, die Einschätzung eines der

Research-Teams der Bank wieder. Eine individuelle Anlageempfehlung ist damit

nicht verbunden und sie ersetzen keine Anlageberatung.

Besondere Verpflichtungen des Teilnehmers

– Der Teilnehmer verpflichtet sich, bei Wertpapiergeschäften mittels Online

Banking nur innerhalb des Kontoguthabens oder eingeräumter Kreditlinien

zu verfügen. Er wird evtl. aus der Ausführung von Wertpapieraufträgen ent-

standene Überziehungen unverzüglich zurückführen.

– Vor Freigabe der Order hat sich der Teilnehmer zu vergewissern, dass er die

Wertpapierkennnummer, die Stückzahl, die Gültigkeit und die betragsmäßige

Limitierung seiner Order korrekt in das System eingestellt hat.

– Bei dem Abruf von Research-Studien hat der Teilnehmer das Erstellungs-

datum zu beachten. Danach eingetretene Ereignisse sind in der Studie nicht

berücksichtigt.

Benötigt der Teilnehmer ergänzende aktuelle Informationen, kann er sich an den

Kunden betreuer wenden.

Ergänzend gelten die „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ und die „Sonder-

bedingungen für Wertpapiergeschäfte“.

Commerzbank AG

Ergänzend zu den DigitalBanking Bedingungen gelten für Commerzbank Online Banking Wertpapiergeschäfte die nachfolgenden Sonderbedingungen:

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