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AL NEANDO (GreenPath Financial Wellness)

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ESTE LIBRO DE ACTIVIDADES PUEDE SER ÚTIL PARA AQUELLOS QUE:
• Han experimentado un cambio repentino, como pérdida de ingresos
• Desean más claridad sobre su plan financiero a corto plazo
• Se sienten motivados para tomar medidas, pero no saben por dónde empezar
Capacitar a las personas para que lleven vidas
financieramente saludables.
PRIOR DADES
AL NEANDO
Los cambios en nuestras vidas financieras a menudo pueden provocar estrés y fatiga
mental, lo que hace que las decisiones sean aún más difíciles. Tenemos una tendencia
natural a evitar las opciones que nos hacen sentir que estamos renunciando a algo.
Como resultado, hacemos todo lo posible para vivir cada día de forma espontánea sin
un plan.
Esta guía tiene como objetivo brindar una mayor sensación de facilidad y
control al elegir cómo gastará el dinero que tienes. Esperamos que gane
confianza en sus opciones monetarias a medida que reflexiona acerca de lo que
tiene más significado para usted.
Hay 7 actividades
simples que están
diseñadas para ayudarle
tener control sobre su
situation
Usted puede esperar:
PRIORIZAR SUS GASTOS EN BASE A SUS VALORES.
1. Revisar un buen ejemplo de priorización de gastos.
2. Organiza sus gastos por prioridad.
3. Analizar la importancia de cada gasto y cuales quiere reducir o recortar.
CREAR UN PLAN DE ACCIÓN A CORTO PLAZO BASADO EN SUS PRIORIDADES.
4. Hacer un inventario de sus ingresos y gastos para el próximo mes.
5. Revisar y seleccionar ideas para encontrar mas flexibilidad en su plan de gastos.
6. Calcule como impactara sus ideas flexibles al dinero que tendrá disponible.
7. Considerar los próximos pasos que desea tomar en las próximas semanas.
Esta guía es una forma de
priorizar sus gastos más
importantes y hacer un
plan en consecuencia.
El siguiente es un ejemplo de priorización de gastos. Reconocemos que la situación de cada hogar es única. Tendrá la
oportunidad de crear una versión basada en cómo elegiría priorizar las cosas importantes en su vida.
MÁS IMPORTANTE MENOS IMPORTANTE
Transporte
Seguros
Gastos
relacionados
con el
trabajo
Alimentos
Recetas/
médicos
Vivienda
Relacionados
con niños
Servicios
esenciales
Deuda/
ahorro
Servicios no
esenciales
Gastos
electivos
01
DEFINICIONES:
Alimentos: comestibles; salir a cenar se puede agrupar en gastos
electivos.
Recetas / médicas: incluye copagos y otros pagos por adelantado para
tratamientos y medicamentos.
Vivienda: alquiler, hipoteca, cuotas de condominio,
etc.
Relacionados con niños: guardería, niñera,
matrícula, etc.
Servicios esenciales: Calefacción, electricidad, agua; teléfono celular
básico o internet si es necesario para permanecer empleado.
Transporte: transporte público, préstamos para automóviles,
gasolina, mantenimiento de automóviles, viajes compartidos
Gastos relacionados con el trabajo: gastos necesarios para seguir
trabajando, p. ej. uniformes.
Seguros: automóvil, propietarios, inquilinos, de vida.
Deuda: préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos
estudiantiles, facturas médicas, etc. Algunas deudas pueden tener
mayor prioridad que otras.
Ahorro: Fondos reservados para emergencias (como pérdida de
ingresos) y jubilación.
Servicios no esenciales: Extras de teléfono celular, servicios de
video en la red, membresías, etc.
Gastos electivos: Pueden incluir salir a cenar,
entretenimiento, ropa, compras en línea, etc.
Otros gastos potenciales no enumerados: Gastos de mascotas,
gastos de mantenimiento del hogar, cuidado personal, artículos
del hogar, diezmos, donaciones.
Ahora es el momento de registrar sus gastos personales en los cuadros a continuación. Asegúrese de incluir todas las
categorías de las que es responsable y siéntase libre de agregar cualquiera que no esté incluida en nuestro ejemplo.
02
AUTO-REFLEXIÓN: Es posible que no esté seguro del nivel de importancia de algunos gastos. Complete las siguientes preguntas
para dichos gastos y reordene su lista como respuesta. Responda las preguntas discutiéndolas con alguien en quien confíes,
escribiéndolas o pensando en sus respuestas.
¿Por qué ese gasto de es importante para mi?
¿Cómo se vería afectada mi vida si redujera o dejara de invertir en este gasto?
Si es importante para mí mantener este gasto, ¿qué puedo hacer para mantenerlo como prioridad?
EJEMPLO: Los alimentos pueden ser uno de sus gastos más importantes y, sin embargo, la cantidad que gasta en ellos puede ser flexible. Puede optar por priorizar el gasto
normalmente para mantener su dieta actual o puede considerar buscar opciones más asequibles, eliminar ciertos artículos, explorar bancos de alimentos o solicitar programas de
asistencia.
03
MÁS IMPORTANTE MENOS IMPORTANTE
¿Qué gastos importantes puede cubrir? ¿Dónde buscaría flexibilidad? Haga un inventario de sus ingresos y gastos futuros.
Considere revisar los estados de cuenta durante esta actividad si le resulta útil. Encierre en un círculo los elementos que le
causan estrés o preocupación.
Fuentes de Ingresos: (cuenta bancaria, cuenta de ahorros, ingresos esperados), cantidad,
frecuencia de pago y fecha esperada para recibir fondos
Gastos: nombre del gasto, cantidad en dólares, frecuencia necesaria, próxima fecha de vencimiento o
fecha en la que espera necesitar más
EJEMPLO
DE
GASTO:
Frecuencia
Fecha
$
Frecuencia
Fecha
$
Frecuencia
Fecha
$
04
EJEMPLO
DE
INGRESO:
Frecuencia
Fecha
$
Cheque de pago
$1,210
Quincenal 4/24
Frecuencia
Fecha
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Mensual
5/1
Saldo:
$174, 643
Hipoteca
Frecuencia
Fecha
$1,110
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Frecuencia
Fecha
$
Saldo:
Este mes
Fecha
Total est. de gastos
Diferencia
$
+
-
$
Frecuencia
Este mes
Fecha
Total est. de gastos
$
Frecuencia
0.00
0.00
0.00
¿Cómo podría encontrar flexibilidad en gastos importantes? Considere las siguientes sugerencias y marque la casilla
junto a las que le sean interesantes.
Si está interesado en sugerencias personalizadas, considere llamar a GreenPath para hablar con un experto y revisar juntos sus
opciones.
Ingresos
Vivienda
Alimentos
Servicios
Otros
Metas
Si su flujo de efectivo es limitado, considere comunicarse con el prestamista de su
vehículo o el administrador de préstamos estudiantiles para ver si se puede omitir un
pago o qué otras opciones pueden estar disponibles.
05
Considere una tienda de comestibles de descuento para ahorrar dinero. Muchas de
estas tiendas ofrecen las mismas opciones de alimentos saludables que las tiendas más
caras.
Si sus ingresos se reducen, podría ser elegible para recibir asistencia energética.
Considere comunicarse con su empresa de servicios públicos para ver las opciones
disponibles.
¿No está seguro de cuál es el objetivo en el que debe centrarse primero? Considere este
orden: 1) Fondo de emergencia de $500- $1000 2) Pagar la deuda de la tarjeta de crédito 3)
Ahorros para cubrir 3 meses de ingresos 4) Pago inicial de vivienda o préstamos
estudiantiles.
¿Tiene dinero extra que está dispuesto a destinar a una meta? Haga referencia a las
prioridades que creó y reserve dinero en un fondo de emergencia para cubrir el valor
de un mes de esos gastos en caso de que algo cambie.
Considere compartir su idea con nosotros haciendo clic en esta encuesta. Su sugerencia
puede terminar ayudando a otra persona que esté buscando ideas.
Escriba su propia idea:
Su Idea
Si sus ingresos se reducen, considere solicitar el desempleo o identificar si existen
oportunidades de ingresos adicionales a través de trabajos secundarios.
(Alquiler) ¿Qué no funciona con su situación actual de alquiler?
Considere comunicarse con su propietario para ver si hay flexibilidad en la forma en
que se paga el alquiler (dividir los pagos según el calendario de pagos, una nueva fecha de vencimiento, etc.)
Considere hacer una lista de lo que necesita comprar y un límite de cuánto está
dispuesto a gastar. Será más fácil mantenerse al día con sus finanzas si planifica con
anticipación.
Pregúntele a un amigo o familiar cómo ha ahorrado en una factura de teléfono celular,
cable o Internet. Escriba sus ideas aquí o cree las suyas propias:
Suscripciones: Haga una lista de sus suscripciones (servicios de transmisión de video,
Amazon, etc.). ¿Necesita todo esto en este momento?
Considere comunicarse con su banco hipotecario. A menudo, hay opciones si está
teniendo dificultades. Comuníquese con un asesor de vivienda de GreenPath para
discutir los pros y los contras.
Revise su cheque de pago. Considere comunicarse con su departamento de recursos
humanos para comprender mejor qué se podría ajustar en su cheque de pago, como
deducciones o contribuciones a una cuenta de jubilación.
¿Cómo evaluaría las opciones posibles? Esta actividad es su oportunidad de simular cómo podrían desarrollarse
las opciones posibles.
06
Fecha Descripción
ingreso/
gasto
Cantidad Saldo Notas
4/24 Cheque de pago ingreso $1210 $1,730
4/25 Comestibles
gasto
$350 $1,380
4/25 Recetas médicas
gasto
$60 $1,320
5/1 Hipoteca gasto $1110 $210
5/4 Guardería gasto $550 ($340)
No es suficiente para cubrir la
guardería con la priorización
actual
Fecha Descripción
ingreso/
gasto
Cantidad Saldo Notas
ingreso
gasto
gasto
gasto
gasto
Utilice el espacio a la derecha
para calcular cómo podría
gastar un próximo cheque de
pago u otra fuente de ingresos.
Le invitamos a imprimir
varias copias de esta
página para revisar otros
escenarios posibles.
A continuación se muestra un ejemplo
como referencia.
Ahora es su turno. Consulte sus
ingresos y gastos futuros de la
Actividad 04 y sus ideas de la
Actividad 05.
Saldo
Inicial=
$520
Saldo
inicial=
ingreso
gasto
gasto
gasto
gasto
0.00
0.00
0.00
0.00
Un plan a corto plazo y metas alcanzables pueden hacer que se sienta realizado, proporcionando un impulso hacia el éxito.
En esta última actividad, vuelva a consultar su orden de importancia (02), su inventario de ingresos y gastos (04) y evalúe
qué opciones ha considerado (05, 06) que le servirán mejor en las próximas dos semanas.
Imagínese cómo podrían ser sus próximos pasos y logros. Escriba o discuta 3 elementos en los que se desea trabajar.
07
Considere discutir/compartir su trabajo con un socio financiero o alguien en quien confíe para que lo apoye en estas opciones.
Colóquelo en un lugar visible como recordatorio de lo que se comprometió a hacer y cómo se sentiría después.
Una vez que se completen las tareas o actividades, seleccione 3 más.
01
Se sentiría genial si completara lo siguiente para la próxima semana:
02
Me sentiría si completara lo siguiente antes de :
03
Me sentiría si completara lo siguiente antes de :
877-428-1113
O SOLICITE UNA LLAMADA
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Si necesita ayuda adicional, llame a nuestros atentos y compasivos
especialistas al:
GreenPath es un equipo de personas, de su comunidad,
comprometido a brindarle experiencias e información relevantes y
centradas en las personas. Imaginamos un mundo en el que las
personas estén preparadas para los altibajos de la vida y todos
tengamos las herramientas que necesitamos para lograr nuestras
metas financieras. Es por eso que nos propusimos un objetivo audaz
de 10 años para adaptar el Sueño Americano para que funcione
para todos.
Capacitar a las personas para que lleven vidas
financieramente saludables.
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Completed 16 June 2021

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